大理州常态化开展小微企业融资便利工作成绩斐然

□ 大理州人民政府副秘书长、金融办公室主任 徐思锦

2014年，大理州金融办认真贯彻云南省人民政府办公厅《关于促进小微企业便利化的意见》和云南省金融办《关于常态化开展小微企业融资便利化活动的通知》的文件精神，以促进小微企业融资便利化工作为重点，积极探索银行、保险、小贷公司、中介机构和其他多种融资渠道的业务创新方式，努力改善小微企业金融服务，缓解小微企业融资难、融资贵问题，推动辖内金融服务工作协调、有序、健康发展。

创新服务方式。各银行业机构不断创新业务品种，推出符合实际的小微企业服务新模式。为适应小微企业客户“短、频、快、急”融资需求，各银行业机构积极利用“大数据”等信息技术，相继推出了小微企业自助可循环贷款、“速贷通”和“善融贷”、“网银循环贷”、“三权三证”抵押贷款等业务，丰富了信贷产品。

强化信息和增信服务。州中小企业服务中心通过民间融资登记服务平台，成功为24家中小企业撮合117笔借款，配对金额为0.95亿元，所入驻担保机构为29户企业提供担保，担保金额为2亿元，同时，中心还对外来企业向银行、小贷公司贷款提供担保9笔，担保金额为0.36亿元。州工信委也牵头组织实施“两个10万元”微型企业培育工程，支持微型企业发展。新设立的大理州海东开发融资担保公司和乾鑫融资担保公司纳入国家担保网上直报系统，并组织州内5家担保机构按要求上报业务信息。截至12月末，5家担保公司注册资金6.4亿元，担保户数224户（中小微企业213户），在保余额21.35亿元（中小微企业18.52亿元）；累计担保户数801户（中小微企业430户），担保金额56.65亿元（中小微企业47.94亿元）。各银行业机构创新贷款担保方式，积极与各类专业担保公司合作，解决小企业融资担保难题。

拓展服务机构。支持符合条件的商业银行设立小微企业专营机构，大理州工、农、建和兴业银行已单设了小企业金融业务部门，负责辖内小企业金融业务营销、管理、指导工作，为小微企业客户提供专业化的金融服务。成立了大理州小微金融行业协会，规范小微金融发展。截至去年12月末，全州已获批小贷公司42家，全部开业运营，实现全州12个县市全覆盖。小贷公司注册资本18.32亿元。累计发放贷款81.26亿元，贷款余额18.64亿元。获批融资登记服务机构3家，注册资本金0.4亿元；获批资本管理公司3家，注册资本金2.4亿元，均已开业。融资登记服务机构已为州内21家企业、205名资金出借人牵线搭桥，撮合配对、直接融资69个项目，248笔，共计金额1.22亿元；资本管理公司累计投资51笔，金额2.39亿元。这些新型小微金融发挥了普惠金融、民生金融、草根金融的示范效应，取得了良好的经济效益和社会效益。

降低融资成本。按国家政策要求及时落实小微企业贷款优惠利率，减轻小微企业财务成本。自2015年1月1日起，取消或暂停征收12项中央级设立的行政事业性收费，对小微企业（含个体工商户）免征42项中央级设立的行政事业性收费。取消、停征和免征的行政事业性收费后，所需经费由同级财政预算予以统筹安排。

加大政策支持力度。州金融办联合州财政局和人行大理中支组织全州12家金融机构（2013年小微企业贷款发放额4.51亿元，贷款平均余额同比增量0.9亿元）申报小微企业贷款增量风险补偿资金奖励，争取省财政补助资金33.48万元，鼓励和引导银行加大对小微企业的信贷支持。推荐上报云南龙叶生物资源开发有限公司等24户企业申报云南省民营科技型中小企业认定，经过省科技厅审查，其中20户企业被认定为云南省民营科技型中小企业。

今年，将下大力气通过新增贷款和国家降低存款准备金等政策机遇引导地方法人金融机构支持中小企业发展。促进地方法人金融机构盘活信贷存量、用好增量，加大对中小微企业信贷支持力度，着力改进信贷结构，提升中小微企业的金融服务水平。进一步要求银行业金融机构完善信贷管理机制，明确业务方向，大力支持小微企业的发展，通过新型金融业态等政策的支持，让我州各行业众多小微企业，创新产品，完善结构，优化团队，增强实力，树立品牌，畅通销售渠道，成为我州一支活力强劲的创富生力军，为白州经济的跨越发展作出更大的贡献。

勇立潮头唱大风

——访大理融信通资本管理有限公司总经理金荣

□ 本报记者 杨亮宏 王镇涛

3月11 日上午，记者在州金融办的介绍下，在大理西洱河边窗明几净的大理融信通资本管理公司的总经理办公室，见到精明干练的公司负责人金荣，刚说明来意，金总就打开了话匣子，他以专业的立场、平和的语气，侃侃而谈，时下一是中小企业很难从银行等传统金融机构获得贷款，二是资金充裕的民间资本却找不到好的投资出路。众所周知，缺乏法律保障的民间融资风险极高，如何将民间资本合法化，将其有效投入到实体经济运行中，这就给设立民间投融资服务业提供了极为有利的发展契机，为此，我们就瞄准这一机会，萌发了组建资本管理公司的想法，并付诸实际。

2014年底，大理融信通资本管理有限公司正式开业，是一家由省政府金融办审批、验收通过，以大理州市政府相关政策为指导，在州市金融办的帮助下成立的资本管理公司，注册资金1.1亿元。通过开展股权投资，各项债权投资、债权转让、债权收购、债权置换，对投资对象开展借款、财务性投资，受托管理资产，财务咨询和投融资咨询服务与管理，其他经核准的业务等服务，为企业搭建直接融资和间接融资的双重平台。它的任务主要解决我州中小企业资金短缺的问题。着力破解大理州经济金融发展中存在的中小企业多但融资难，民间资本多但投资难的“两多两难”问题。截至2015年2月底，公司先后为州内多家企业完成融资共计1.45亿元，行业分布上以建筑、建材、商贸及物流为主。

面对今年的经济形势，大理融信通资本管理有限公司金总陷入沉思，深深地意识到机遇与挑战并存。在总体经济下行趋势下，将有不少银行出于风险防控和资产质量控制的双重考虑，面对大多数中小企业，会出现惜贷情绪。对于决策快速、资金灵活的资本管理公司，是很好的机遇。在积极开展各项投资业务的同时发挥平台对外募集资金的作用，在确定投资项目的前提下，募集民间资金，积极引导民间资本进入金融业，服务本土实体经济。同时也伴随风险的挑战，这就要求公司做好依法规范经营，接受监管部门公开、透明的监管，做好风险防控。金总同时强调了行业自律的重要性，对企业来讲，追求收益是其重要的属性，但需要注意企业在业内长远发展上要有清晰的定位。

对于大理融信通资本管理有限公司的未来，金总认为，公司要拥有一批优质、稳定的客户群体，获得较高的市场认可度，不断提高资金实力，建成制度健全、管理规范、经营稳健、具有一定规模的民间股权、债权投资最为活跃的资本管理公司。未来公司将逐步加大中长期投资项目的占比，通过项目的策划和调研提高项目的可行性，让项目的实施加大民间资本的活跃度，公司也将完善项目评估体系，使每一项实体经济项目都能充分地推动白州的经济发展。

云南亿坤石材开发有限责任公司主要生产建筑用石材（内外地砖，内外墙砖，凸包石，石栏杆，地铺砖，风景石等），主要面向城市市政工程建设，城市道路建设，房地产项目等。图为石材产品生产线一隅。

致力民间资金整合 开通绿色融资通道

——大理金桥民间融资登记服务有限公司为民融资服务纪实

□ 本报记者 杨亮宏 施敏华

大理金桥民间融资登记服务有限公司是经云南省金融监管部门批准，依法在工商部门登记成立的为投融资双方服务的专业机构，2014年8月13日正式营业运营。公司旨在为社会个人闲置资金进行投资和理财寻求新的途径，取得正当合理的投资回报，同时为州内中小微企业及业主等开创一条新的和直接的“绿色融资通道”，解决其融资难、成本高的问题。说直接了就是为个人向第三方借出资金提供专业服务。截至2015年3月1日，到金桥公司融资登记的企业有32户，投资登记户173户，经公司融资对接，为州内23户中小企业解决融资需求共计1.35亿元。

    大理金桥民间融资登记服务有限公司总经理高建鹏介绍，公司具体业务以双向登记的方式开展，登记借款人和借款人的投融资需求，公司在中间起到一个中介的作用，公司服务职能有：一是投融资信息登记、发布；二是民间资金投资者与中小企业、个体经营者等融资需求方的融资对接；三是投融资中介服务：提供投融资业务咨询策划、交割监督等中介服务；四是债权转让中介服务：对投资人通过民间资金服务机构产生的债权、提供到期日前一对一、非公开的债权转让中介服务；五是咨询顾问服务：对投融资双方提供法律文本、交易流程等方面的指导。

在风险防控方面，公司风险控制措施主要有五个方面。一是具有长期实战经验，熟悉金融和法律的团队为出借人和借款人提供专业高效和借前借中借后的服务。二是由云南省担保监管部门批准的大理州中小企业融资担保有限责任公司为出借人的出借本息提供连带责任担保，或者说，在借款人不能按期归还出借人本息时，由担保公司全额赔付出借人，保障出借人的资金安全。四是对合作的担保公司对外担保进行限额控制和总量限制，担保总额不超净资产的5倍，从而进一步控制风险。五是借款人在借入资金时，须向担保公司提供实物及第三方担保等反担保，进一步降低风险。

    针对中小企业融资难的自身原因，高建鹏认为，多数中小企业迫切需要不断提高自身素质，进一步加强自身建设，完善法人治理结构，建立现代企业管理制度，规范企业的财务制度，提高企业财务的透明度。要树立诚信观念和品牌意识，提高产品和服务质量，增强企业竞争力。要强化纳税意识，逐步提升企业自身信用等级。

创建小额信贷 支持小微企业

□ 本报特约记者 赵婷婷 徐振桃

近年来，小额信贷公司呈现井喷式增长，但其背后存在着不少潜在危机和隐患。面对错综复杂的经济环境，如何在这样的环境中继续生存和发展，成为目前众多小额信贷公司的迫切需要的转折点。记者就此采访到大理嘉信小额贷款股份有限公司创办者张志军。

大理嘉信小额贷款股份有限公司是经云南省金融办批准，于2011年12月5日注册成立，注册资金10000万元，公司秉持“诚实守信、灵活便捷、专业贴心、平等互利”的服务宗旨，严格执行国家金融政策和方针，在法律、法规框架内开展各项业务，致力于为大理州范围内“三农”、小微企业、个体商户提供强有力的金融支持。

据了解，大理嘉信小额贷款股份有限公司从2011年至2015年2月28日，公司累计发放贷款479笔，金额71012万元，其中，累计发放涉农贷款356笔，金额43860万元，占贷款总额的61.76%；累计发放中小企业贷款36笔，金额9320万元，占比13.13%，累计发放个体工商户及其他贷款87笔，金额17832万元，占比25.11%，月末贷款余额85笔，金额10268万元。贷款到期回收率和贷款利息实收率均为100%，无逾期贷款、不良贷款和挂账利息，实现了信贷资金的良性循环。2013年公司被大理州政府表彰为“金融支持地方经济社会发展先进单位”，2014年被评为“中国百强小额贷款企业之一”。在今年2月省委、省政府举行的金融支持现代农业“双百”行动集中签约授信仪式上，公司作为大理州唯一一家、全省两家之一的小贷公司参加签约仪式，为两家农业企业授信800万元。

作为目前大理州小额信贷行业的领军者张志军表示，大理嘉信小额贷款股份有限公司之所以能取得如此的成绩，与其优质的股东、优秀的团队、准确的定位和差异化的发展思路、市场运营密不可分。2013年，公司以边缘化的拉乌乡为主要“农贷”阵地，以核桃种植户为主要客户群体，建立起公司第一个信用示范乡镇，2013年在拉乌乡累计发放贷款32笔，金额160万元整，2014年累计发放农贷60笔，金额300万元整，较上年增长87.5%，随着公司经营范围的不断扩大，2014年公司在南江县建立第二个信用示范乡镇，在南涧县实现累计发放农贷38笔，累计金额190万元整，贷款到期回收率和贷款利息实收率均为100%，支援了区域内“三农”建设。

张志军表示，2015年，大理嘉信小额贷款股份有限公司将继续立足规范，深入贯彻“普惠金融”为民服务的宗旨，进一步实现小微金融机构支持“三农”、小微企业的发展，力争把大理嘉信小额贷款股份有限公司打造成为大理州内最具实力的小额贷款公司和成立大理州第一家“民营银行”的信心，为大理州经济社会的稳定健康发展作出应有的贡献。

最后，作为大理州小微金融行业协会会长的张志军为其他小微金融企业未来的发展给予相关建议。他说：“在新的经济环境下，各小额信贷公司要始终坚持‘小额、分散、快捷’的宗旨，立足规范，稳健经营，夯实基础，建立风险可控队伍，大力推进‘三农’贷款，立足小额分散、快捷、稳健的贷款服务体系建设，并积极发展移动互联网金融，创新小微贷款技术，降低运营成本，提高抗风险能力，加强团队建设，提升业务水平和风险控制水平，在差异化金融体系中，加大自身发展。”

发展生态农业 带动农户增收

祥云县华邦生态农业借助新型金融业态政策发展记实

祥云县华邦生态农业有限责任公司是集生态农业养殖、种植、冷链物流、绿化美化为一体的农业产业化民营企业，公司2011年8月17日成立。主要经营范围有水果、坚果种植，销售，生猪养殖及销售，畜产品冷链物流等。目前公司在进行养殖业、种植业生产经营中带动2500户农户的农业产业化发展，达到年增加经济收入1850万元。

公司万头标准化生猪养殖场已建成投产，将进一步配套完善基础设施建设，加强生产经营管理，提高养殖技术，扩大养殖规模，使每年养殖销售收入增长16%以上，带动农户增加收入达20%以上。申报并开始实施“华邦生态庄园”建设项目。计划打造集养殖、种植、观光休闲、农产品加工销售、绿化美化为一体的生态农业庄园，以实现农业循环发展。目前公司已流转承租2000亩土地作为庄园建设用地。计划总投资6000万元，已投资土地流转承租费和特色林果示范种植费1560万元，公司将加快特色蔬菜和林果种植、观光休闲会所建设及庄园水、电路等基础设施建设，使庄园尽快产生显著的经济效益、社会效益和生态效益。

新型金融业态的灵活资金供应满足了公司对季节性融资的需求，为公司节约了成本，有力地促进了公司的长远发展。

小产品 大品牌

弥渡甜咪咪婴幼儿用品扩大生产创品牌小记

弥渡甜咪咪婴幼儿用品制造有限公司成立于2012年11月（公司前身为绿叶童装手工编织合作社），公司是目前西南地区最大规模的婴幼儿服饰系列产品的生产厂家，公司集设计研发，生产制造，营销服务为一体，是一家专业化程度比较高的婴幼儿用品供应商。

公司在弥渡县弥城工业园区果河片区征地10亩，建成标准化厂房近5000余平方米，拥有国际先进的生产线，在职工人300人，其中大学生9人，残疾人32人，厂外领料加工工人近1000人，2014年产值突破3000万元。

公司的营销总部设在浙江义乌，公司大部分产品经浙江义乌销往全国大部分省市，甜咪咪公司系列产品定位于中高档、是高性价比的产品，设计简洁时尚、用料环保舒适，能极大满足婴幼儿着装的需求，深受用户的喜爱。

在扩大经营融资困难时，弥渡县富滇银行向本公司伸出了援助之手，2014年7月该行贷款2000万给公司用于二期项目扩建。弥渡县各有关部门对公司申请的创业贷款也作出了相关批复予以支持，让公司在发展的道路上不断克服难关一路向前。

为了适应市场发展，公司向县有关部门递交“年产1800万件（套）婴幼儿服饰系列产品扩建项目”的申请，获批准项目正在实施中。该项目建成投产后，弥渡甜咪咪婴幼儿用品制造有限公司将走出国门，争取树立婴幼儿用品国际品牌，为更多的国内外小朋友服务。

富民兴业基金助力企业成长

大理富民兴业股权投资基金管理有限公司，是经云南省人民政府金融办公室批准和大理州工商行政管理局登记注册的专业性投资机构，公司成立于2014年10月。公司主要从事：发起设立股权投资企业，募集股权投资基金；受托管理股权投资基金企业的投资业务并提供有关服务；股权投资咨询。

富民兴业基金，以“价值投资，诚信稳健”为核心投资理念，业务注重受国家产业发展战略支撑的行业，投资领域主要方向包括生态农业、新能源、新材料、节能环保、高端制造业、互联网经济、金融服务等多个行业。通过资本的帮助，促进国内企业创新与成长，在推动产业进步和社会发展中，发挥积极的作用。

富民兴业基金公司坚持严格的投资标准和稳健的投资管理模式，为投资人提供基金投资管理的全要素服务。倡导商业模式的创新，会同于担保服务机构、会计师事务所、律师事务所、评估公司等第三方专业机构，建立基金投资全系统、全流程的管理模式。

扮靓川渝形象支持白州发展

新型金融业态是大多企业比较关注的一个问题，此次记者就这一问题采访了云南省大理白族自治州川渝商会执行会长敖贵东。

据介绍，大理川渝商会是由在大理州的川、渝籍企事业单位或个人主体共同发起成立的非营利性社团组织。商会的宗旨是加强川渝企业社会发展，加强与政府机构的交流，促进双方交流、合作，提供全方位服务，为川渝经济发展做贡献。通过教育、交流行为打造新川渝形象，涌现更多品牌、诚信企业，将川渝商会办成品牌商会。

大理川渝商会有近300家的会员企业，其企业涉及化工、商贸、建筑建材、食品、餐饮、医疗、教育等行业和领域，以小微企业为主。对于融资难、融资贵、贷款限制性规定比较大的小微企业来说，新型金融是商会会员迫切需要的新融资渠道。

小微企业是国民经济的细胞，是解决民生问题及其贴近百姓生活、对国民生活发展有着举足轻重作用的企业，需要政府加大扶持小微企业的力度，希望有更多政策、法律大力支持商会从事融资咨询服务工作，开拓新的商机，组建新型金融平台公司，为更多的会员企业单位提供更全面的服务，改变小微企业的生存现状，使会员企业不断发展，将小微企业不断壮大。

敖会长表示，川渝商会在大理州各级有关部门关心支持下，促进了川渝、大理的经济发展，商会将继续努力，为大理的经济建设作出更大的贡献。

征稿函

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                                  来源：大理日报网 2015-03-13