为帮助中小企业破解融资难题，2012年市政府出台《莱芜市中小企业助保金贷款管理办法》(莱政发[2012]16号)，设立2000万元政府风险补偿铺底资金，推出了中小企业助保金贷款业务。中小企业助保金贷款是指合作银行向重点中小企业池中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供一定比例风险补偿铺底资金共同作为增信手段的信贷业务。按照《办法》规定，市经济开发投资有限公司(以下简称市投资公司)为我市中小企业助保金管理机构，负责与合作银行签署助保金贷款合作协议，管理政府风险补偿铺底资金和企业缴纳的助保金。
　　一、申请条件
　　(一)进入“重点中小企业池”企业，必须是依法经营，依法纳税，符合银行贷款条件的中小企业；
　　(二)拥有完善的财务制度，会计核算规范；
　　(三)企业及企业法定代表人在人民银行征信报告中无不良信用记录；
　　(四)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录；
　　(五)能够提供银行认可的担保；
　　(六)企业同意按获得助保金贷款总额的10%缴纳企业助保金，用于先行代偿重点中小企业池中逾期的助保金贷款。
　　二、提交材料
　　(一)助保金贷款申请，包括企业简介、拟贷款金额、用途、期限、还款来源等内容；
　　(二)企业法人营业执照副本、公司章程、税务登记证、开户许可证、机构信用代码证、法人身份证、组织机构代码证等相关证照原件及盖章复印件；
　　(三)企业近二年财务审计报告及最近月份财务报表、纳税申报表；
　　(四)企业及企业法定代表人银行征信报告。
　　三、业务流程
　　(一)企业申请。符合贷款条件的中小企业持有关资料向合作银行、市投资公司或市中小企业办公室提交助保金贷款业务申请。
　　(二)考察组池。合作银行会同市投资公司共同对申请企业进行考察。通过考察的3-5家企业本着自愿的原则，在合作银行主持下签订助保金贷款合作协议，组建重点中小企业池。
　　(三)审批放贷。合作银行按照银行操作规程审批授信，企业提供一定担保，银企签订借款合同、担保合同。在借款企业按借款额度10%缴纳企业助保金，市投资公司按5%缴纳政府风险补偿铺底资金并存入助保金专用账户后，合作银行发放贷款，按有关规定进行贷后管理。
　　四、其他要求
　　(一)单个中小企业助保金贷款额度一般在2000万元以下。
　　(二)助保金贷款期限原则上不超过3年。
　　(三)助保金贷款利率原则上根据企业信用等级、保证方式实行不同的优惠，对长期合作或3笔以上贷款业务的企业，执行更优惠的贷款利率。
　　(四)还款方式根据贷款期限和企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式，也可采用到期一次性还款方式，具体由贷款企业和合作银行商定。
　　(五)企业贷款逾期不能偿还，以该池企业助保金和政府风险补偿铺底资金先后代偿。同时由合作银行启动债务追偿程序，追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比例补回政府风险补偿铺底资金和企业助保金所承担的损失。补回的企业助保金，由市投资公司按比例退还相应企业。
　　(六)单个“重点中小企业池”中企业的贷款均未发生逾期的，企业助保金由市投资公司全额退还(含企业助保金存款利息)，重点中小企业池解散。
　　五、取得成效
　　中小企业助保金贷款业务，搭建了政银企合作的平台，增强了银行发放贷款的积极性，扩大了企业贷款规模。助保金贷款利率比一般贷款优惠，降低了贷款企业融资成本。入池企业对同池其他企业贷款以助保金为限承担有限的担保责任，防范了贷款企业财务风险。我市开展助保金贷款业务的信息上报省政府后，得到省政府主要领导的充分肯定，《中国财经报》、《山东政务信息(特刊)》刊登了我市的经验做法。业务开展以来，市投资公司与合作银行已为51家企业组建了15个重点中小企业池，发放贷款4.3亿元，有力地支持了我市中小企业发展。

源地址:莱芜新闻网 2014-07-30 15:18